加入時のポイント（積立保険）（自動車保険、火災保険など損害保険の徹底解説！）
TOPページ ＞ 保険加入時のポイント ＞ 加入時のポイント（積立保険）
加入時のポイント（積立保険）
１．積立保険の特徴
積立保険は、一般の１年掛け捨て型の損害保険とは異なり、保険料の一部が積み立てられて満期返戻金になったり、どうしても資金が必要になった場合に契約者貸付が出来たりと、金融性のある商品です。そのため、加入時には定期預金やローンなど他の金融商品と同様に、予定利率のチェックが必要となってきます。損害保険の商品のほとんどは、変動金利ではなく加入時の予定利率による固定金利です（※）。そのため、契約時に提示された満期返れい金は変動しません。よって、予定利率が低いときには、積立型の商品の契約は見送るのが妥当でしょう。さらに、貯蓄性を重視するならば、払込保険料と満期返戻金、解約返戻金の比較も最低限必要と言えます。
今、損害保険での個人年金として注目されているのが、年金払積立傷害保険です。これは積み立てた保険料を基本給付金として年金で受け取る保険です。契約時に約定された基本給付金に加えて、積立部分の保険料の運用利回りが予定の利回りを超えた場合には、契約者配当金が増額給付金・加算給付金として支払われます。また、この保険の補償内容は被保険者の傷害による死亡又は重度後遺障害のみであることからも、金融性を重視した商品といえます。
２．加入時に確認したいこと
積立型の傷害保険に加入する際に確認したいことが二つあります。まず一つは、長期にわたって保険料を支払い有事に備えるという点で生命保険と似ていますが、あくまでも傷害保険。病気での死亡には保険金は給付されません。保険に入っているのに！と慌てないよう、契約時にしっかり説明を受けましょう。
もう一つは、満期返戻金のワナです。一般の１年掛け捨て型の損害保険ではなく、あえて積立保険を契約しようとする時には、満期返戻金などの金融性に魅せられていることが多いと推測されます。しかし、積立型とはいえ、これは保険。預金とは異なり、全損終了というものが存在します。これは、保険金額の１００％を支払われた場合、又は死亡保険金やそれと同等の保険金を支払われた場合には、保険期間の途中であったとしても、その時点で保険契約自体が終了するというものです。ちなみに、全損終了は満期返戻金のある積立型保険で目立ちますが、一般の１年掛け捨て型の損害保険でも存在する規定です。この場合、保険金を受け取って保険自体が無くなるのですから、満期返戻金はありません。積立保険は、預金のようにお金を預けるのではなく、あくまでも保険料として支払うという感覚を持って加入しましょう。
（※）積立介護費用保険の満了時返れい金を元にした分割金は、積立期間満了時における予定利率により計算され、受け取れる金額は経済情勢等によって変動する場合があります。
